Sombere vooruitzichten voor de Russen 2020. Volgens de prognose van het Centrum voor macro-economische analyse en langetermijnvoorspellingen zou het leger van Russische werklozen eind april kunnen worden aangevuld met 10 miljoen nieuwkomers.
Maar veel Russen hebben hypotheken en andere leningen en banken herinneren er regelmatig aan dat ze moeten teruggeven wat ze hebben opgenomen. Maar hoe betaal je een banklening als er geen geld is? En welke acties moeten in dit geval worden vermeden? We beantwoorden deze vragen aan de hand van de aanbevelingen van advocaten, financiële experts en de banken zelf. Het feit dat de klant de schuld niettemin terugbetaalt, ook al is het niet onmiddellijk, is de financiële kredietinstelling die het meest geïnteresseerd is.
10. U hoeft niet opnieuw te lenen bij een andere bank om uw huidige lening terug te betalen
Het ergste dat in een crisissituatie kan worden gedaan, is geld lenen en proberen de huidige schuld terug te betalen. Dit is een directe weg naar het schuldengat. En als u één schuld terugbetaalt, kan de tweede zelfs nog meer zijn.
Wat te doen om geen nieuwe lening aan te gaan: denk na over schuldherstructurering (we zullen hier in dit artikel in meer detail op ingaan). Houd de uitgaven bij met behulp van het programma "Boekhouding thuis" of een ander programma. Dit helpt bij het identificeren van onnodige kosten die kunnen worden verlaagd.
9. Geen paniek
SMS van de bank met herinnering aan schulden, telefoontjes met dreigementen van de rechtbank - dit alles is zeer onaangenaam. Maar onthoud: fysiek zijn u en uw gezin veilig, verzamelaars of andere personen die namens uw schuldeisers optreden, kunnen psychologisch "persen", maar niet fysiek. Hun activiteiten worden geregeld door art. 7 van federale wet nr. 230-FZ
Wat te doen als verzamelaars overwinnen:
- Om te voorkomen dat u wordt lastiggevallen met telefoontjes, vervangt u de simkaart (het is raadzaam hetzelfde te doen voor uw gezinsleden).
- Als uw schuld ouder is dan 4 maanden, schrijf dan een verklaring van weigering om te communiceren met derden (inzamelaars).
- Als bedreigingen afkomstig zijn van verzamelaars, neem ze dan op met een voicerecorder of telefoon en neem contact op met de wetshandhavingsinstanties.
8. Ga naar de bank waar u een lening heeft afgesloten
Verbergen van een bank totdat uw zaak voor de rechter komt, is niet de beste manier om een probleem met een achterstallige lening op te lossen. Zeker als de hypotheek aan u hangt. Waar woont het gezin als de hypotheekruimte wordt overgenomen?
De bank is niet geïnteresseerd in het erkennen van uw schuld en u als een onbetrouwbare lener. Hij wil het geld teruggeven, je bent klaar om het terug te geven, maar nu niet. Ga dus aan de onderhandelingstafel zitten en zoek een compromisoplossing.
Wat gedaan kan worden: met de bank afspreken over het wijzigen van de voorwaarden van kredietdiensten.
7. Spreek een nieuw betalingsschema af
Deze methode is geschikt voor mensen die van plan zijn hun schuld de komende 3-5 maanden af te betalen.
Bel het callcenter van de bank en leg de reden voor de vertraging in de betaling van de lening uit. Vraag de bank om de betalingsdatum uit te stellen tot de dag van de maand waarop u zeker geld zult hebben (er komt een uitkering, krijgt een salaris, enz.).
Waarom deze methode niet voor iedereen geschikt is: de mogelijkheid om de betalingsdatum over te dragen is niet bij alle banken beschikbaar.
6. Spreek een volledig uitstel van betaling van leningbetalingen af
Als er geen geld is, maar ze verschijnen de komende maanden, probeer dan met de bank af te spreken dat de kredietbetalingen voor deze periode volledig worden opgeschort. Leg gewoon uit waar u het geld vandaan haalt.
Het is belangrijk om te overwegen: de looptijd van de lening wordt verlengd en de bank verdeelt de rente over de lening gelijkmatig over de resterende betalingen.
5. Vraag de bank om schulden te herstructureren
Schuldsanering is een wijziging in de voorwaarden van een lening. U hebt bijvoorbeeld een lening van 200 duizend roebel afgesloten voor een periode van 2 jaar met een rente van 10%. En elke maand moeten ze de bank 9.229 roebel geven.
Maar in het geval van een schuldsanering kan de bank de looptijd verlengen, bijvoorbeeld tot 3 jaar, terwijl de hoogte van de maandelijkse betaling afneemt. Of u kunt een lening herfinancieren bij een andere bank met een betere rente. Dit is een goede uitweg als u nog geen schuldenaar bij de bank bent geworden.
Hoe een bankschuld herstructureren: Vraag de bank schriftelijk om de vervaldatum of het betalingsschema te wijzigen. Probeer het betalingsschema niet te veel te verlengen, het is onwaarschijnlijk dat een bank zal instemmen om 3 jaar of langer te wachten om een consumentenlening van 50 duizend roebel terug te betalen.
4. Verzamel alle documenten die kunnen helpen bij het herstructureren van schulden
De bank is wellicht eerder bereid u te ontmoeten als u met documentaire redenen aantoont waarom u op dit moment niet op een hypotheek of andere lening kunt betalen. Documenten die de objectieve redenen voor uw gebrek aan geld bevestigen, zijn onder meer:
- geboorteakte van een kind;
- overlijdensakte van de co-lener;
- uittreksels van de medische kaart en controles van de medische instelling als uw leningvertraging verband houdt met uw verblijf in het ziekenhuis;
- reductieorder, kopie van het werkboek;
- attest 2-persoons inkomstenbelasting;
- invaliditeitscertificaat;
- kopie van het protocol over een administratieve overtreding als u een verkeersongeval heeft gehad en een voertuig bent verloren dat een bron van inkomsten was.
Dit is geen volledige lijst, maar hopelijk gaf hij een idee dat u alle certificaten moet verzamelen die kunnen bevestigen - u kunt de lening niet buiten uw schuld terugbetalen.
3. Regel een vakantie
Kredietvakantie is de periode waarin de debiteur alleen rente hoeft te betalen over de lening. Dergelijke vakanties duren doorgaans niet langer dan 12 maanden. En wanneer ze eindigen, zal het bedrag van de maandelijkse betaling toenemen, omdat de leningschuld niet is verdwenen.
Aanbevolen: probeer niet alleen overeenstemming te bereiken over kredietvakanties, maar ook over het verlengen van de looptijd. U hoeft dus niet elke maand aanzienlijk meer te betalen nadat de uitstel van de lening is afgelopen.
2. Neem contact op met de financiële ombudsman
De taak van de financiële ombudsman is om te bemiddelen tussen particulieren en financiële organisaties, om zo de zaak niet voor de rechter te brengen. Zijn diensten zijn gratis, maar er zijn verschillende voorwaarden waaronder u contact met hem kunt opnemen voor hulp:
- het probleem waarmee u zich tot de financiële ombudsman wendde, ontstond uiterlijk 3 jaar geleden;
- uw schuld aan de bank bedraagt niet meer dan 500 duizend roebel;
- De bank waar u de lening heeft afgesloten, stemt er vrijwillig mee in geschillen met de Ombudsman op te lossen. Bekijk een lijst met dergelijke banken op de website van de Bank of Russia. Belangrijk: vanaf 1 januari 2021 moeten banken samenwerken met financiële vertegenwoordigers.
De Ombudsman vereffent uw schuld niet aan de bank, hij kan helpen deze te herstructureren, een uitgestelde betaling te bereiken of een andere oplossing te vinden die zowel u als de bank past.
Contact opnemen met de financiële ombudsman: via de site - https://finombudsman.ru. Vermeld in uw eigen woorden de essentie van het geschil met de bank en voeg kopieën van documenten bij die de objectieve redenen voor uw tijdelijke insolventie bevestigen.
1. Verklaar uzelf
Voordat je vrolijk zucht: “Nou, daar moest je aan beginnen”, bedenk dat er geen mogelijkheid is om jezelf failliet te verklaren en geen lening te betalen.
- Financieel faillissement houdt in dat een persoon zijn schuldenverplichtingen jegens de bank en derden niet kan nakomen.
- Wat gaat de bank in zo'n situatie doen? Hij zal naar de rechter stappen, naar aanleiding van de resultaten waarvan een schuldsaneringsregeling zal worden opgesteld. Waarschijnlijk zal een deel van de schuld worden terugbetaald door verbeurdverklaring van goederen. Persoonlijke bezittingen, huishoudelijke apparaten, elektronica, huisvesting (als dit niet de enige is of door de bank is toegezegd) - alles zal onder de hamer gaan voor schulden.
- In dit geval kan de schuldenaar worden vrijgesteld van het betalen van boetes en boetes, maar wordt hij tegelijkertijd op de zwarte lijst gezet en is het onwaarschijnlijk dat hij ooit een lening voor een groot bedrag zal ontvangen. En zelfs een pinpas krijgen kan moeilijk zijn.
Faillissementserkenningsvoorwaarden: het bedrag van de schuld is vanaf 500 duizend roebel, de looptijd van de schuld is niet minder dan 90 dagen.
Voordelen van faillissementsstatus:
- Het is niet langer nodig om verplichte leningbetalingen te doen (met uitzondering van belastingen, vergoedingen, boetes).
- Bouw geen boetes en rente op over verplichtingen.
- Na de verkoop van de goederen van de schuldenaar heeft de bank niet langer het recht om haar eigendomsrechtelijke sancties op te leggen.
Nadelen van faillissementsstatus:
- U kunt zich binnen 5 jaar niet opnieuw failliet verklaren en u moet de bank waarin u een lening wilt afsluiten, laten weten dat u een faillissementsprocedure hebt doorlopen.
- Tijdens de proefperiode mag u geen onroerend goed kopen en verkopen, het als pand overdragen, geld op uw bankrekeningen beheren of naar het buitenland reizen, behalve met toestemming van de rechtbank.
- Binnen 3 jaar na de faillissementsprocedure kunt u geen functie bekleden in de bestuursorganen van een rechtspersoon.
We hopen dat een van de tips over hoe u uw schulden aan de bank kunt afbetalen als er geen geld is, nuttig voor u is. Wees gezond en financieel rijk!
