In de moderne wereld zijn banken een noodzakelijk kwaad. De meeste mensen vertrouwen hun middelen aan hen toe, hoewel het niet altijd veiliger is dan ze thuis in een glazen pot te bewaren. Aangezien we banken echter toestaan ​​ons geld te gebruiken, moet u hier enig voordeel uit halen.

Na de nationale rating op de website van Banks.ru te hebben bestudeerd en recensies van de meest populaire kaarten van Russische banken te hebben gelezen, hebben we een selectie samengesteld top cashback- en debetkaarten van 2019. De verdeling van posities in de rating is vrij voorwaardelijk, behalve voor de eerste plaatsen - zij zijn de onbetwiste leiders ten voordele van cashback.

Beste cashback-creditcards van 2019

5. Verwarmen, Orient Express Bank

• Voordelen: er is geen jaarlijkse commissie voor onderhoud, tot 5% cashback voor transacties zonder contant geld, een eerlijke respijtperiode van creditering tot 56 dagen.
• Nadelen: er is een commissie voor het probleem - 800 roebel, een kaart is alleen verkrijgbaar bij het kantoor van de bank, ze kunnen een verzekering opleggen, lees het contract zorgvuldig.

Het bonusprogramma van deze kaart voorziet in de berekening van 5% cashback voor de volgende categorieën:

1. Betaling van huisvesting en gemeentelijke diensten.
2. Apotheken.
3. Communicatiediensten.
4. Openbaar vervoer.

Voor andere aankopen wordt 1% van de cashback bijgeschreven.

Bonuspunten worden binnen 5 dagen na de operatie toegekend en na 30 dagen komen ze beschikbaar voor gebruik. Bonusroebels kunnen de aankoop van goederen of diensten in de categorie van 5% vergoeden, maar alleen volledig en binnen 90 dagen na voltooiing.

4. Halva, Sovcombank

• Voordelen: gratis uitgifte en onderhoud van een kaart met een standaard ontwerp, een uitstelperiode tot 1080 dagen, opbouw van PNO van 6% tot 7,5%, afhankelijk van het aantal aankopen per maand.
• Nadelen: een boete voor te late betaling van een kaart, termijnen voor 12 maanden zijn verkrijgbaar in een beperkt aantal winkels, goederen op aandelen van Sovcombank zijn niet beschikbaar in termijnen.

In dit geval hebben we een beetje bedrogen, omdat de Halva-kaart een termijnkaart is. Dat wil zeggen, het is onmogelijk om geleende gelden ervan op te nemen, het wordt uitsluitend gebruikt voor niet-contante betalingen. Onder de voorwaarden van Halva staat het echter heel dicht bij zijn kredietcollega's en overtreft het de meeste van hen in de voordelen van cashback.

Bij het maken ervan heeft u geen aanbetaling nodig. U kunt uw eigen geld zonder commissie op de kaart storten en bij een geldautomaat opnemen (ook zonder commissie).

• Wanneer u "Halvah" betaalt ten koste van uw eigen kaartgeld, ontvangt u 3% van Sovcombank-partners (ook in online winkels) en 1% in andere TSP's.
• En als u "Halvah" betaalt via de Google Pay-, Apple Pay- of Samsung Pay-applicatie aan de kassa van het aangesloten netwerk en andere winkels, keert respectievelijk 12% en 3% van de aankoop terug. Houd er rekening mee dat dit niet van toepassing is op online aankopen.
• Als u in de eerste drie maanden van de geldigheid van het contract in termijnen koopt, ontvangt u bij telefonische betaling aan de kassa's van Sovcombank-partners 5%.

Om cashback te krijgen, moet u minimaal 5 aankopen doen, in totaal 10.000 roebel per maand.

Het grootste nadeel van deze kaart is de dagelijkse opbouw van 0,1% van het verschuldigde bedrag bij niet tijdige betaling.

3. Geld terug, Alfa Bank

• Voordelen: geld terug tot 10%, respijtperiode tot 60 dagen.
• Nadelen: duur jaarlijks onderhoud - 3.990 roebel, er zijn voorwaarden voor het opbouwen van cashback, ze kunnen een leningverzekeringsservice activeren.

Deze cashback-creditcard is goed voor degenen die vaak tanken bij benzinestations, cafés en restaurants bezoeken en minstens 20 duizend roebel per maand besteden aan aankopen.

1. De cashback voor aankopen bij tankstations is 10%.
2. Twee keer minder - 5% ontvangt u voor uitgaven in cafés en restaurants.
3. Voor andere aankopen wordt 1% van de cache opgebouwd (inclusief voor huisvesting en gemeentelijke diensten bij betaling op de website van de serviceprovider).

De belangrijkste voorwaarde voor het opbouwen van cashback is echter het uitvoeren van uitgaventransacties van 20 duizend roebel per kalendermaand. Het maximale rendement is 3000 roebel per maand.

2. Dubbele cashback, Promsvyazbank

• Voordelen: respijtperiode van 55 dagen, 10% cashback bij gebruik van een kredietlimiet voor aankopen in geselecteerde categorieën, cashback voor het aanvullen van een kaart, u kunt een rekening openen met een toeslag van PNO (tot 8% afhankelijk van het bedrag van de uitgaven).
• Nadelen: kaartonderhoud - 990 roebel per jaar, een hoge leenrente - 26% per jaar.

Een van de beste creditcards met een cashback in 2019 biedt een rendement van 1% op het bedrag om de kaart aan te vullen om de lening terug te betalen (met uitzondering van de interbancaire en kaartoverdrachtservice van een andere bank). Je ontvangt ook 1% cashback voor aankopen (helaas is de betaling van huisvesting en gemeenschappelijke diensten hier niet inbegrepen). En in geselecteerde categorieën is er een cashback van tien procent. Deze categorieën omvatten:

1. Film.
2. Restaurants
3. Fast food.
4. Taxi.
5. Auto delen.

Er is echter een belangrijke voorwaarde: om een ​​hogere cashback te krijgen, moet de aankoop volledig worden betaald voor kredietfondsen. Bij gedeeltelijk of volledig gebruik van uw eigen vermogen ontvangt u slechts 1% cashback.

Het minimumbedrag voor het berekenen van cashback is 100 roebel. Je kunt niet meer dan 2000 bonussen per maand krijgen, wat overeenkomt met 2000 roebel. Het voordeel van het bonusprogramma is het ontbreken van een minimumbedrag voor het omzetten van bonussen in roebels.

1. Grote cashback, OTP Bank

• Voordelen: 7% cashback in geselecteerde categorieën en 1% in de rest, gratis onderhoud, geen commissie voor het uitgeven van een kaart
• Nadelen: deze kaart wordt niet aan iedereen verstrekt, ze kunnen een verzekering van 1200 roebel opleggen (kijk bij het ondertekenen van het contract goed waar en waarvoor de vinkjes staan).

Op dit moment kan "Big cashback" gerust de beste creditcard met cashback in Rusland worden genoemd. Hiermee kunt u een hogere cashback krijgen in een van de zes categorieën (geselecteerd bij het aanvragen van een kaart).

1. "Auto".
2. "Reizen".
3. 'Alles ter reparatie.'
4. 'Restaurants en amusement.'
5. "Familie" (dit omvat supermarkten en rekeningen van nutsbedrijven).
6. 'Winkelen en schoonheid.'

U kunt de geselecteerde categorie niet wijzigen, dus wees voorzichtig. Voor alle andere aankopen wordt 1% in rekening gebracht. Bonussen worden niet toegekend voor aankopen van minder dan 100 roebel. Ook kunt u voor de factureringsperiode (maand) tot drieduizend roebel "pap" krijgen, zoals liefkozend cashback-gebruikers van de site Banks.ru worden genoemd.

Klanten uit de regio Moskou kunnen een "Big cashback" aanvragen op de site van OTP Bank.

Ondanks de aantrekkelijke en noodzakelijke categorieën heeft deze kaart echter zijn nadelen. Je kunt het bijvoorbeeld krijgen als je werkt en krijgt van 50 duizend roebel (voor de regio's van de Russische Federatie) of 70 duizend roebel (voor Moskou). En hoewel uit de reviews blijkt dat de medewerkers van de bank bij het uitgeven van de kaart niet altijd het werkelijke inkomen en zelfs de werkplek controleren, raden we af om te liegen.

Ook klagen veel gebruikers dat ze om onbekende redenen geweigerd worden een kaart uit te geven. 30 dagen na de weigering kunt u opnieuw proberen een aanvraag in te dienen, sommigen keuren deze goed.

Beste cashback-betaalpassen van 2019

5. Bank in je zak Standard, Russian Standard Bank

• Pluspunten: er is 5% per jaar met een saldo van maximaal 100 duizend roebel, cashpartners tot 15% hebben een cashback.
• Nadelen: er zijn voorwaarden voor het opbouwen van cashback en gratis jaarlijkse service, een klein netwerk van geldautomaten in het land.

Opent de top 5 van de beste cashcards met cashback-aanbieding van de bank "Russian Standard". Volgens de voorwaarden van het RS Cashback-programma ontvangt u een verhoogde cashback van 15% voor aankopen van partners van de bank, 5% voor aankopen wanneer u 3 van de 7 categorieën met verhoogde cashback selecteert. Onder hen verschenen er nieuwe in 2019:

• parkeren;
• autowasstraten;
• autoverhuur

De resterende aankopen worden gecrediteerd met 1% cashback. Betaling van huisvesting en gemeentelijke diensten cashback "niet belastbaar".

Bonuspunten kunnen worden omgezet in roebels (met een snelheid van één op één), maar hiervoor moet je minimaal 1000 bonussen verzamelen.

Om niet te betalen voor de service van de kaart, moet u er 30 duizend roebel op houden of op een spaarrekening (u kunt deze parallel met de kaart openen). En om cashback te ontvangen, moet u tijdens de bonusperiode aankopen doen voor een bedrag van 5.000 roebel (in totaal).

Om 5% PNO te ontvangen voor een bedrag van maximaal 100.000 roebel, moet u aankopen doen voor een bedrag van 3.000 roebel in de vorige factureringsperiode. Bij de opening van de spaarrekening wordt echter al 5% per jaar opgebouwd voor een bedrag van meer dan 1000 roebel.

4. Multicard, VTB Bank

• Voordelen: tot 6% op het saldo op de kaart (afhankelijk van het bedrag van de maandelijkse uitgaven van de kaart), gratis geldopnames bij geldautomaten van andere banken, cashback tot 10%.
• Nadelen: er zijn voorwaarden waaronder een verhoogde cashback in rekening wordt gebracht en kaartonderhoud en geldopname bij geldautomaten van derden zijn gratis.

Dit is een goede bankpas met een cashback voor degenen die uitgeven aan aankopen bij benzinestations of in restaurants vanaf 75 duizend roebel. Alleen in dit geval zal de cashback 10% bedragen. Bij een besteding van 15 tot 75 duizend roebel ontvangt u slechts 5% cashback en bij een besteding van 5 tot 15 duizend roebel - nog minder, 2% cashback in de "preferentiële" categorieën.

Er is echter goed nieuws: in de eerste maand van het gebruik van de Cashback-kaart in de bonuscategorie is deze 10%, ongeacht het aankoopbedrag.

Voor andere categorieën (inclusief hulpprogramma's) kunt u weer 1% tot 2,5% cashback krijgen, afhankelijk van de hoeveelheid uitgaven.

U kunt tot 3000 roebel cashback per maand krijgen voor prioriteitscategorieën en tot 5000 roebel voor anderen.

Multicard-service is gratis als u er meer dan 5000 roebel per maand aan besteedt. En dezelfde voorwaarde geldt voor gratis geldopnames bij geldautomaten. De commissie wordt voor de maand terugbetaald in de vorm van cashback.

3. Betaalpas, Rocketbank (QIWI Bankkantoor)

• Voordelen: gratis uitgifte en onderhoud (tegen "Cosy Cosmos"), rente over het saldo van 5,5% per jaar, cashback tot 10% in "Favoriete plaatsen" en 1% voor al het andere, een handige mobiele applicatie, de koerier levert de kaart.
• Nadelen: uitsluitend service op afstand, koeriersdienst is niet beschikbaar in alle steden van de Russische Federatie, cashback zit in rakettrompetten.

Deze winstgevende debetkaart voor cashback en rente over het saldo in 2019 biedt gebruikers een loyaliteitsprogramma, waarin je elke maand drie van de vijf categorieën kunt kiezen (de zogenaamde “Favoriete Plaatsen”). Dit zijn partners van de bank, voor aankopen waarvan u meer cashback ontvangt. Het zal in "rakettrompetten" zijn, maar ze kunnen als roebel worden uitgegeven in een 1: 1-conversie. Als u bijvoorbeeld 3.000 "raketroebel" heeft, kunnen deze worden uitgegeven ter vergoeding van goederen of diensten die in de afgelopen 30 dagen zijn gekocht.

Goed nieuws voor degenen die online betalen voor huisvesting en gemeentelijke diensten: hiervoor brengt Rocketbank ook 1% cashback in rekening.

Vijf keer per maand kan de Rocketbank-kaarthouder zonder commissie geld opnemen van elke geldautomaat in elk land, tot 150 duizend roebel.

Een ander ongetwijfeld voordeel van deze kaart is het ontbreken van voorwaarden voor het opladen van 5,5% PNO. Geen "besteed tenminste n-tat roebels" of "bewaar tenminste n-tat roebels op een kaart", zoals bij de meeste andere banken.

Er is slechts één belangrijk nadeel: het zal lang duren om 3.000 "rakettrompetten" te sparen om aankopen te compenseren.

2. Voordelen, Home Credit Bank

• Voordelen: tot 10% per jaar voor nieuwe klanten (als u voor 15 januari online een kaart opmaakt), 10% cashback voor entertainment en bij geselecteerde partners van de bank.
• Nadelen: er zijn niet in alle steden filialen, er zijn voorwaarden waaronder de kaart gratis zal zijn, veelvuldige problemen met de internetbank.

Een van de zeldzame cashback-betaalpassen die geld retourneert voor huisvesting en gemeentelijke diensten. Toegegeven, slechts 1%, maar dit is goed. Dezelfde 1% wordt geretourneerd voor alle aankopen. En voor amusementsdiensten (inclusief bezoeken aan waterparken, bioscopen, bowlingbanen, circussen, enz.) Krijg je maar liefst 10% van de cashback terug.

Het jaarlijkse percentage op het saldo is 10 procent als de kaart een saldo van minder dan 300 duizend roebel bevat en u aankopen doet voor een bedrag van 5000 roebel per maand. In andere gevallen is dit 7% en als er meer dan 300 duizend roebel op de kaart staat, is de PNO 3%.

Een maandelijkse vergoeding voor het gebruik van de kaart wordt niet in rekening gebracht als dezelfde 5000 roebel wordt uitgegeven aan aankopen (betaling van huisvesting en gemeentelijke diensten wordt ook overwogen) of als de kaart ten minste 10.000 roebel bevat.

Een ander belangrijk voordeel van deze kaart is de mogelijkheid om 5 keer contant geld op te nemen bij een geldautomaat ter wereld.

1. Tinkoff Black, Tinkoff Bank

• Voordelen: er is 6% per jaar (voor maandelijkse aankopen vanaf drieduizend roebel), een kaart met meerdere valuta's, handig internetbankieren, koeriersbezorging.
• Nadelen: er zijn voorwaarden waaronder de kaart gratis is, ik zal geld opnemen bij geldautomaten (behalve Tinkoff-geldautomaten) zonder commissie - vanaf 3000 roebel.

Je kunt je verhouden tot de persoonlijkheid van Oleg Tinkov. Maar ik moet toegeven dat het geesteskind van zijn bank - de Tinkoff Black-betaalpas - een erg handig product is waarmee je een deel van het geld dat aan verschillende aankopen is uitgegeven, kunt retourneren. Voor een aantal categorieën wordt cashback in rekening gebracht tegen een tarief van 1% en voor sommige bevoorrechte categorieën (u kunt 3 categorieën kiezen uit 6 driemaandelijkse), wordt een verhoogde cashback van maximaal 5% in rekening gebracht. Er worden ook constant verschillende bonussen aangeboden - voordelige aanbiedingen van partners. En cashback wordt niet betaald in "punten", "bonussen" of "bedankt", maar in roebels.

Er zijn natuurlijk valkuilen:

• Er zijn een aantal categorieën waarvoor geen cashback wordt toegekend. Ze omvatten de betaling van huisvesting en gemeentelijke diensten.
• Er is ook geen cashback als het aankoopbedrag minder dan 100 roebel was.
• Bij het opbouwen van cashback is er een afronding naar beneden naar een geheel getal naar beneden. Als aankopen bijvoorbeeld 299 en 399 roebel waren, is de cashback niet 2,9 en 3,9 roebel, maar 2 en 3 roebel.
• Soms vallen aankopen niet in de categorie waarin ze zouden moeten. U hebt bijvoorbeeld met een kaart in een apotheek betaald en uw aankoop gecrediteerd als 'huis en tuin'. De ondersteuningsdienst ontmoet echter meestal de gebruikers in deze kwestie.
• Een maand lang kunt u slechts 3.000 roebel cashback krijgen voor reguliere aankopen en tot 6.000 roebel voor aankopen met speciale aanbiedingen.
• Tinkoff Bank heeft geen vestigingen in Rusland, met uitzondering van één kantoor in Moskou. Alle communicatie met ondersteuning en operaties verloopt via de internetbank. Maar, zoals de trieste ervaring van veel beleggers aantoont, garandeert de aanwezigheid van veel kantoren niet dat de bank op een dag zal veranderen in een 'vertrouwen dat barst'.

Om de debetkaart gratis te laten zijn, moet u er elke maand 30 duizend roebel op houden, of een aanbetaling hebben bij Tinkoff Bank voor een bedrag van 50 000 roebel, of u hebt daar een actieve lening. Er is echter een tarief van 6,2 dat u kunt vragen om over te schrijven. Tot nu toe is het voor iedereen beschikbaar, hoewel het aanvankelijk als salaris werd beschouwd.

In dit geval is de kaartservice (behalve voor sms-informatie) gratis. Wat is het addertje onder het gras? Het feit dat er in dit geval geen 6% per jaar is op het saldo van maximaal 100 duizend roebel. Maar deze beperking kan worden omzeild als na het overschakelen op tarief 6.2 een spaarrekening wordt geopend.

Russische banken wijzigen vaak de voorwaarden van hun cashback-programma's. Lees daarom, alvorens een kaart uit te geven, aandachtig de informatie door over de tarieven en voorwaarden waaronder u een klein maar zeer smakelijk stukje “pap” ontvangt.

Bekijk de video: The Best Credit Card Strategy No Annual Fees (Januari- 2025).